В период экономической нестабильности, существенного уменьшения доходов населения и значительного оттока финансов частных инвесторов из банковского сектора, банки вынуждены вести борьбу практически за каждого клиента, завлекая потенциальных вкладчиков разнообразными предложениями.
Ежемесячная капитализация
Последнее время, банки стали все чаще предлагать процентные ставки по вкладам с ежемесячной капитализацией, указывая это, в качестве одного из важных преимуществ для потенциальных клиентов.
В целом, капитализация призвана повысить доходность по вкладу, благодаря ежемесячному расчету процентов на сумму вклада и причислению их к основной сумме. Суть капитализации в следующем: окончился месяц, произошел расчет суммы процентов, которые добавились к сумме вклада.
Пример: эффективная ставка
Так, что же будет выгоднее, открыть вклад под 15% годовых, начисляемых в конце срока вклада или 14% годовых с ежемесячной капитализацией? Чтобы четко понять различия и определить, какой из вкладов выгоднее, стоит разобраться со сроком вклада.
Так, при сроке действия вклада 12 месяцев и менее, будет выгоднее заключить договор банковского вклада с условиями о начислении процентов по вкладу в конце срока действия договора.
Вклады до 1 года
Дело в том, что величина эффективной ставки по 12-месячному вкладу со ставкой в 14% годовых с условием ежемесячной капитализации составит 14.93%, что будет меньше 15%, обещанных банком при вкладе с начислением процентов по окончанию срока действия вклада.
Вклады дольше 1 года
А вот при сравнении аналогичных вкладов, заключенных сроком на 2 и более года, ситуация будет уже другой. В этом случае условие с капитализацией процентов каждый месяц по ставке 14% годовых будет более выгодным, нежели величина процентной ставки в 15%, но с начислением и выплатой процентов по окончании договора.
Банковский калькулятор
Чтобы не заниматься сложными математическими вычислениями, специалисты рекомендуют использовать специальный калькулятор, который, как правило имеется на сайте банка, либо проконсультироваться с сотрудником банка, оформляющим договоры вклада.
